Achat d'or : Comment acheter de l'or ?

Personnage hésitant entre de l'achat de pièces d'or, de lingots d'or ou de bijoux en or

Acheter de l’or est une démarche qui ne se fait pas du jour au lendemain. Il est donc essentiel de connaître les différentes alternatives et options qui existent pour acheter de l’or physique, que ce soit sur internet ou en banque ainsi que les modalités d'achat associées.

Sommaire

Sous quelle forme acheter de l’or ?

L'or d'investissement : un bon moyen d'acheter de l'or pour les investisseurs

L’or doit être principalement acheté sous forme d’or physique dit “d’investissement”.

L'or d'investissement comprend :

  • L'or, sous forme d'une barre ou d'une plaquette, d'un poids accepté sur les marchés de l'or, d'une pureté égale ou supérieure à 995 millièmes, représenté ou non par des titres (les barres ou plaquettes d'un gramme ou moins peuvent être exclues du régime par les États membres).
  • Les pièces en or d'une pureté d'au moins 900 millièmes, frappées après 1800, qui ont ou ont eu cours légal dans le pays d'origine et sont habituellement vendues à un prix qui ne dépasse pas plus de 80 % la valeur sur le marché libre de l'or que contient la pièce. Chaque année, les États membres indiquent quelles pièces conformes à ces critères sont commercialisées sur leur territoire. Ces listes sont publiées au "Journal officiel."

Pourquoi acheter des pièces d'or ?

Une variété de pièces pour différents usages

Les pièces d’or peuvent être rangés dans différentes catégories. Tout d'abord les jetons qui sont des pièces émises par aucun Etats ou institution. Ces pièces ont l'avantage d'être exonérées de taxes lors de la revente pour toutes transactions inférieures à 5000 euros. Il est donc bien plus avantageux de choisir cette alternative pour les résidents français.

Ensuite il y a les pièces à cours légal. Ces pièces sont émises par un pays et ont donc une valeur faciale, en général dans la devise du pays qui l'émet. Elles ont également un millésime apparent sur la pièce. Par exemple les dollars américain, ancien ou nouveau sont des pièces à cours légal connues émises aux Etats Unies. Les pièces à cours légal ont une fiscalité différente des jetons, pour plus d'informations, veuillez vous rendre sur notre page dédié à la fiscalité.

Revers Vera Valor
Pièces dollars US Ancien

Pièces d'or ou lingots, que choisir ?

Il est préférable de détenir des pièces d'or que des lingots en or d'investissement ou même des lingotins. En premier lieu, les pièces d'or sont plus abordables que des lingots en raison de leur quantité d'or. Il sera donc beaucoup plus facile trouver un acheteur pour revendre une pièce d'1 once d'or (31,10 grammes d'or pur) qu'un lingot d'un kilo. Il existe ensuite de nombreux types de pièces avec des marchés à part entière et des caractéristiques propres. Ainsi cela vous permettra d'avoir des actifs reposant sur plusieurs facteurs et donc plus résilients.

Autre avantage, le prix de la pièce ne dépend pas seulement de l'or qu'elle contient, il existe ce que l'on appelle "la prime". Cette prime dépend du marché, de la fabrication du produits, de la rareté de la pièce et de son état de conservation.

La prime de la pièce peut varier fortement à la hausse lors d’une crise financière majeure. Par la passé, on a ainsi vu la prime de certaines pièces connues et/ou rares augmenter plus fortement que le prix de l’or qu’elles contiennent, c'est notamment le cas du 20 Francs Napoléon.

Où acheter des pièces d'or au meilleur prix?

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Faut-il acheter des lingots d'or ?

Lingot or

Bien que le lingot soit la forme d’or la plus médiatisée, acheter des lingots possède beaucoup d’inconvénients. Lors de la vente de lingots, ceux-ci sont soumis à une taxe de 36,2% sur la plus-value (19% + 17,20% de prélèvements sociaux), quelque soit le montant de la vente. Au delà de la 2ème année de détention révolue, vous bénéficiez d’un abattement de 5% par an et une exonération totale à partir de la 22ème année de possession.
Pour résumer, il vous faudra attendre plus de 22 ans avant de revendre votre lingot sans être taxé.
Autre inconvénient, le lingot n’est pas fractionnable : acheter et vendre un lingot d’1 kg implique donc un prix élevé et potentiellement un délai de vente plus long.

Comment acheter de l'or d'investissement ?

Vous auriez pu tenter de vous rapprocher de votre banque pour acheter de l’or mais ce n’est pas leur cœur de métier et ils ne savent plus le vendre. De plus, les agences bancaire ne sont pas très friandes de la vente d’or physique car elle ne leur rapporte pas de revenu mensuel à part des frais de garde. Elles essaieront probablement de vous vendre de l’or papier.

Il est également possible d’acheter de l’or en boutique. Elles sont le plus souvent sérieuses, cependant appliquent généralement des commissions élevées et ne sont pas toutes au fait des règles fiscales.

Le plus meilleur moyen d'acheter de l'or est d'intégrer ses achats d'or dans une stratégie de placement diversifiée et de définir clairement ses propres besoins.

L'achat d'or en ligne en Suisse

Enfin, vous pouvez acheter de l’or en ligne auprès d'acteurs spécialisé. Même règle que pour les boutiques, il est vivement conseillé de se renseigner en amont. Attention aux arnaques ! Acheter de l'or auprès de ces sites internet vous permettra d'acheter ou de vendre vos produits en or depuis chez vous, partout dans le monde entier et à tout moment de la journée.

Pour vous permettre de juger si une plateforme est sérieuse et professionnelle, vous pouvez vérifier auprès des vendeurs les quelques éléments suivants :

  • des informations sur l’origine de l’or,
  • l'historique de l’entreprise,
  • le pays d’origine de l’entreprise : il existe des entreprises off-shore vers lesquelles il sera plus difficile de faire valoir vos droits,
  • des informations sur les prix pratiqués : les tarifs à l’achat et la vente sont-il transparents ?
  • les informations en terme de fiscalité sont-elles clairs ?

Notre plateforme AuCOFFRE vous permet d'acheter des produits en or d'investissement situés dans des coffres en France et en Suisse au Ports Francs de Genève, un des endroits le plus sécurisé au monde. Tous les produits vendus sur notre plateforme sont originaires du marché professionnel.

Quand acheter de l'or ?

Il est facile d'apprécier rétrospectivement les périodes de creux et les moments où l'on aurait dû acheter. Toutefois, aucun d'entre nous n'a de boule de cristal, le cours de l'or étant influencé par de nombreux facteurs exogènes que l'on peut difficilement anticiper. Pour cette raison, à la fameuse question : quand acheter de l'or ? Nous sommes obliger de vous répondre qu'il n'y a pas de moment particulier pour acheter de l'or.

Alors, comment procéder pour acheter de l'or ?

La méthode d'achat la plus simple est le DCA (dollar cost averaging) en anglais. Cette méthode consiste en l'achat répété de petites quantités d'or pour un montant fixe à intervalle régulier. Cela vous permet d'acheter tout en lissant votre prix d'achat sur le long terme. De cette manière vous augmenter vos chances d'investir au bon moment et vous minimiser le risque d'acheter des gros montants pendant des périodes de forte variabilité.

À titre d'exemple vous pouvez acheter de l'or pour un montant équivalent à 100 euros tout les 15 jours. En une année, vous aurez donc investis 2400 euros. Si le cours a diminué au cours de l'année, tant mieux, vous accumulez pour des périodes futures et s'il a augmenté alors, vos premier achats du début de l'année ont été mieux valorisé au long de l'année.

Pourquoi investir dans l'or en 2023 ?

Comme nous vous le disions dans le paragraphe précédent, nous n'avons pas de boule de crystal et nous ne pouvons donc pas prédir l'avenir. La seule possibilité est donc de regarder le passé, tout en rappelant que les performances passées de préjugent pas des performances futures.

Depuis le début des années 2000, l'or a été une valeur de protection face aux différentes crises :

  • 2008 : les subprimes
  • 2010/2012 : la crise de l'euro
  • 2020 : le COVID
  • 2022 : la guerre en Ukraine et l'inflation
  • 2023 : l'inflation et la crise bancaire (SVB, Crédit Suisse).

Dans chacune de ces situations, quand la bourse s'effondrait, le cours de l'or avait un parcours totalement inverse. La valeur refuge a prouvé qu'elle est véritablement contracyclique par rapport aux autres investissements : actions, livrets, assurances vie et parfois même immobilier.

Evolution du cours de l'or depuis 2004 en euros

2023 : le contexte actuel du cours de l'or

Depuis un plus bas enregistré en septembre 2018 à 1021 euros l'once, le cours de l'or est en progression. Au 15 mars 2023, l'or physique s'échangeait à 1809 euros, soit 77 % d'augmentation. Ce qui est intéressant à observer, c'est l'aspect hausse en escalier. Après le record d'août 2020, en pleine année COVID, le cours de l'or est redescendu, mais sans atteindre le plancher de 2019. Quand l'inflation s'est installée, la hausse est repartie jusqu'à un nouveau record en février 2022. Quelques jours après le début de la guerre en Ukraine, l'once d'or métal s'achète à 1880 euros. Depuis, entre inflation, hausse des taux d'intérêt, mais aussi crise de solvabilité des banques, le cours de l'or est coincé entre 1650 et 1820 euros.

Par quoi le cours de l'or peut-il être influencé ?

Hausse du prix de l'or en période d'inflation

Dans un contexte d'inflation, l'or augmente de manière mécanique. Les investisseurs savent que cet actif tangible est comme tous les objets ou services de la vie réelle. L'inflation se traduit par une augmentation des prix ou une baisse de la valeur de la monnaie si on préfère. Pendant ce temps-là d'autres produits d'investissement du temps long sont considérés comme peu attractifs : le taux du livret A est toujours en dessous du taux d'inflation donc techniquement, on perd de l'argent. Les assurances-vie qui sont sur des comptes en euros (avec des taux faibles) ou placés en unités de comptes, c'est-à-dire en actions ou obligations, donc sensibles aux soubresauts des marchés.

Lien de l'or avec l'évolution des taux d'intérêt

Quand les banques centrales remontent les taux d'intérêts, d'autres produits financiers que l'or se trouvent favorisés. Les bons du Trésor ou les dettes d'Etat en général sont plus rémunératrices puisque les taux sont plus élevés. À ce moment-là, l'or qui n'a pas de rendement interne subit une forte concurrence. Mais les taux ne peuvent pas s'envoler et risquer de stopper la machine économique au lieu de la ralentir. C'est ce qu'il s'est passé en 2022 et en 2023. Après plusieurs fortes hausses, les banques centrales ont rangé les armes contre l'inflation.

Incertitudes sur la finance, la banque et l'économie

Difficile aujourd'hui de choisir un investissement. Même l'immobilier semble être à la peine. L'inflation et la hausse des taux d'intérêts provoquent des crises parfois inattendues. On ne parle même pas des opportunistes qui profitent de la situation pour augmenter fortement leurs prix et entretenir ainsi la spirale inflationniste. La faillite des banques californiennes SVB, Signature, etc. est provoquée par un bank run quand des clients apprennent les pertes liées à la vente de bons du Trésor moins rémunérateurs. Du côté du Crédit Suisse, on se retrouve aussi en manque de liquidités. L'augmentation de capital pour améliorer la situation financière capote. C'est la panique en bourse pour l'ensemble des banques.

Pendant ce temps, l'or retrouve son rôle de valeur refuge. Donc en 2023, avoir de l'or dans son portefeuille reste toujours d'actualité. Surtout si l'actualité s'emballe !

Quelle est la fiscalité de l'or ?

Un achat, une vente ou une transmission d’or peut être fiscalisé. Mais les situations sont multiples selon :

  • la forme de l’or : bijoux, pièces, lingots ;
  • la date d’émission d’une pièce d’or
  • la durée de détention de cet or.

Il y a quelques grands principes toutefois pour l'or d'investissement :

Exonération de TVA

  • Pour les lingots ou autres qui titrent à plus de 995 millièmes
  • Les pièces frappées après 1800 ayant eu cours légal et qui titre à plus de 900 millièmes. (et dont le prix de vente ne dépasse pas 80 % du coût d’or contenu dans la pièce).

Taxes à la vente d’or et d’argent

L’imposition sera différente selon la catégorie dans laquelle l’administration fiscale place cet or ou cet argent.

Il existe ainsi plusieurs type de produits par exemple :

  • Les métaux précieux
  • Les jetons
  • Les pièces à cours légal
  • Les pièces de collection

Il y a deux formes de taxation :

  • Une taxe forfaitaire à 11,5 %
  • Une imposition des plus-values (flat tax) avec un abattement dès la deuxième année de 5 % par an

Il existe dans certains cas une exonération en cas de transaction inférieure à 5 000 euros.

Il est donc vraiment important de se renseigner avant un achat ou une vente d’or. Vous saurez tout sur la fiscalité de l’or dans ce guide.

Et pour la vente de votre or ?

Personnage vendant de l'or

Dans une situation idéale, l'or joue son rôle de matelas de sécurité et il n'est alors pas nécessaire de le vendre, vous assurant ainsi une résilience en temps de difficulté. Toutefois, en période de crise, l'or joue son rôle de valeur refuge et prend de la valeur, le vendre peut ainsi vous aider à passer une période difficile.

Pour la vente de votre or, nous vous conseillons de le faire en ligne depuis des plateformes spécialisées. Ainsi, vous êtes assuré de récupérer vos liquidités rapidement et au prix que vous avez fixé tout en prenant en compte la réalité du marché.

Connaître le cours des pièces d'or

Pour savoir quand vendre votre or au meilleur prix et connaître le cours des pièces en or, vous pouvez consulter le cours de l'or directement depuis notre plateforme.

Où conserver son or ?

Privilégiez la garde de votre or gardé en coffre sécurisé

Le stockage de métaux précieux est le coeur de métier d’AuCOFFRE. Nous voulions que les métaux précieux soient gardés dans un endroit sûr, à l’abri des cambriolages, du système bancaire et des États endettés. Nous stockons la majorité des actifs de nos membres dans les Ports Francs et Entrepôts de Genève, en Suisse, hors de l’Union Européenne et des banques !

Stcokage or coffre ultra sécurisés

Conserver des métaux précieux en coffre bancaire

Laisser ses métaux en coffre bancaire est également déconseillé, simplement car les frais de garde sont particulièrement élevés, et qu’en cas de crise, l’établissement bancaire contenant vos métaux peut fermer du jour au lendemain sans préavis.

Conserver des métaux précieux chez soi

Garder votre or et argent à domicile n’est pas l’option recommandée car vous êtes exposés aux cambriolages. Vous pouvez aussi les oublier ou les perdre, de même que vos héritiers si vous n'avez pas fait les démarches nécessaires. En cas de perte ou de cambriolage, vous serez rarement remboursé par votre assurance, car là aussi, vous avez surement été discret quant à votre détention d’or. C’est pour cela qu’il est conseillé de ne garder que de petites quantités chez soi.

Achetez et vendez de l'or avec AuCOFFRE

Ouvert 24h/24 et 7j/7, notre plateforme vous permet d'acheter au meilleur prix et de vendre des pièces d'or en ligne. Votre or est gardé dans des coffres ultra sécurisés aux Ports Francs et Entrepôts de Genève ou en France en votre nom.

Depuis 12 ans, AuCOFFRE s’est imposé comme un acteur de référence sur le marché de l’or et de l’argent. Notre société est française et notre volonté de transparence est totale, de l’achat et la fabrication de pièces, jusqu’à la conservation de vos actifs dans des coffres hautement sécurisés. Pour en savoir plus :

Bannière Livre Blanc Or AuCOFFRE

Acheter de l’or de l’argent et d’autres métaux précieux comme le platine et le palladium

Les recommandations que nous vous avons donné pour l'achat d'or s'applique également à l'argent. Pour effectuer vos achats de pièces d'argent, découvrez tout les produits en argent disponible sur notre plateforme !

Pour l’or physique et l’argent métal, comme vous pouvez l’acheter sous forme de pièces notamment, il est possible de vous rendre dans des boutiques spécialisées notamment chez les numismates. Notez bien que les prix des pièces mais aussi des jetons ou des lingots vont intégrer les coûts liés au commerce (location, bail, personnel) en plus de la marge du vendeur.

Évidemment, on trouve aussi de l’or et de l’argent sous forme de bijoux. C’est sans doute dans les bijouteries que les gens achètent le plus de métaux précieux.

Acheter des métaux précieux d'investissement

Métaux précieux en papier ?

Si on parle d’or, d’argent, de platine et de palladium pour investir, les produits financiers seront alors proposés. Vous trouverez notamment des contrats ETF qui correspondent au cours du métal spot. Évidemment, il n’est pas prévu que vos grammes d’or, d’argent, de platine ou de palladium vous reviennent sous forme physique. Donc vous possédez dans ces cas là des métaux précieux…en papier ! En cas de panique boursière, votre investissement peut s’effondrer aussi même s’il s’agit d’or, d’argent, de platine ou de palladium.

Métaux précieux physiques

Ce n’est plus du tout la même chose. Les grammes d’or, d’argent, de platine ou de palladium existent réellement. Chez AuCOFFRE, ils sont gardés dans des coffres hautement sécurisés en Suisse notamment. En cas de crise financière majeure, votre or, votre argent mais aussi vos fractions de platine ou de palladium existent toujours, réellement. Une valeur refuge qui ne peut pas s’envoler.