Le métal doré connaît une croissance durable, ce qui en fait un placement plébiscité en période de crise économique. Mais alors, acheter un lingot d’or est-il intéressant ou faut-il préférer d’autres supports ? Faisons le point sur ce que vous devez savoir sur cette forme d’investissement.
À retenir
- Acheter un lingot d’or permet d’investir des sommes importantes dans le métal doré, valeur refuge face aux crises.
- Les lingots doivent être conservés en lieu sûr, au domicile ou dans des coffres gérés par des sociétés spécialisées et réputées.
- Ils sont non fractionnables, ce qui peut compliquer leur cession ultérieure ou leur transmission, à l’inverse des pièces de monnaie.
Les différents critères à considérer pour acheter un lingot d’or
Tout d’abord, vous devez fixer le poids de l’actif que vous souhaitez acquérir. Sur le marché, vous trouverez de nombreux formats, qui vont du lingotin d’une once au lingot d’or d’un kilo.
Ce premier critère est intimement lié à votre budget. En effet, le prix d’un lingot d’or dépend avant tout de son poids. Néanmoins, vous pouvez choisir d’affecter votre épargne sur plusieurs unités de taille plus modeste, afin de simplifier la répartition future de vos actifs. Vous pourrez ainsi organiser la revente, la donation ou la succession de votre patrimoine plus facilement. Les formats réduits peuvent aussi être plus discrets dans le cadre d’un stockage à votre domicile.
Quel que soit le poids retenu, soyez vigilant quant à la pureté du métal que vous achetez. Pour être considérés comme de l’or d’investissement, les lingots doivent être composés d’or 995 millièmes minimum.
Vous devez également vous assurer de son authenticité soit par l’intermédiaire de tests physiques ou chimiques, soit en vérifiant les certifications et marquages réglementaires.
Où acheter ses lingots d’or ? Et où les conserver ?
Le choix du vendeur est tout aussi important que celui du support de votre investissement. Mais alors, où acheter un lingot d’or en France ? Deux alternatives principales s’offrent à vous.
Acheter un lingot d’or dans un établissement physique
Vous trouverez des magasins d’achat-revente d’or dans les grandes et moyennes villes françaises qui commercialisent des lingots. Vous pouvez également vous adresser à votre banque pour bénéficier de garanties quant à la provenance et à la qualité du produit.
Néanmoins, ces établissements pratiquent souvent des commissions élevées, qui augmentent le coût de revient de votre investissement.
Vous devez ensuite vous soucier d’organiser la sécurité du stockage. Pour une conservation à domicile, vous devrez probablement vous doter d’un coffre-fort et de systèmes d’alarmes ou de vidéosurveillance. Ces dispositifs sont nécessaires pour vous prémunir contre le risque de cambriolage, mais ils créent des frais supplémentaires sans être fiables à 100%.
Vous pouvez aussi choisir de faire appel à une solution de stockage externe. Les banques proposent ainsi de conserver vos effets de valeur dans des coffres sécurisés. Toutefois, le recours à une telle prestation engendre des coûts élevés pour un entreposage de longue durée. De plus, vous n’êtes pas à l’abri d’une faillite bancaire qui vous priverez de votre précieux.
Acheter en ligne sur des plateformes spécialisées
Vous pouvez aussi acheter vos lingots sur Internet, par le biais de sites spécialisés. Bien souvent, ces structures vous laissent le choix de vous expédier les actifs ou de les conserver pour vous dans des espaces sécurisés. Cette deuxième option vous permet de vous dispenser des problématiques liées au stockage du métal.
Ces plateformes en ligne proposent parfois des possibilités de revente facilitée. Par ailleurs, elles garantissent le maintien de la traçabilité de votre or.
En revanche, vous achetez des lingots sans avoir pu les voir, ce qui vous expose aux risques de fraudes et contrefaçons. Vous devez donc prendre certaines précautions avant de conclure la transaction. Assurez-vous de choisir un site web reconnu et fiable. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur plusieurs critères, à savoir :
- la facilité d’accès aux informations sur l’origine de l’or ;
- la transparence sur les tarifs pratiqués ;
- l’ancienneté de la plateforme ;
- les avis clients.
Portez également une attention particulière au pays d’établissement du vendeur. Vous aurez plus de mal à faire valoir vos droits auprès d’une entreprise offshore.
Enfin, la certification d’un lingot par la London Bullion Market Association (LBMA) est un gage de sécurité quant à sa qualité.
Avantages et inconvénients de l’achat de lingots d’or
Vous avez décidé d’acheter de l’or physique, mais vous ne savez pas quel support privilégier ? Faisons un petit tour d’horizon des avantages et inconvénients des lingots.
Investir des sommes importantes sur une valeur refuge
Le cours de l’or sur 100 ans a connu une croissance remarquable, s’élevant de 20 à 2 500 dollars. Ainsi, le métal doré est un support plébiscité par les investisseurs, notamment en période de crise. Acquérir des lingots permet de placer une somme conséquente sur un produit rentable à long terme.
Ces biens constituent par ailleurs un symbole de richesse, témoins d’un statut social important. De plus, les lingots sont des actifs universels. Vous pourrez donc facilement les revendre partout dans le monde.
En matière de revente, les lingots, comme les pièces, bénéficient d’une exonération fiscale à condition de les conserver pendant 22 ans. Si vous décidez de les céder plus tôt, vous profiterez de 5% d’abattement par année de détention.
Acheter un lingot d’or offre peu de flexibilité
Le poids et la taille du lingot peuvent se révéler contraignants pour son détenteur. Les formats les plus lourds peuvent être encombrants si vous décidez de les entreposer à votre domicile.
Par ailleurs, ce type d’actif est non fractionnable. Il ne pourra pas être réparti entre plusieurs héritiers, dans le cadre d’une donation ou d’une succession, à moins d’être vendu. Il en est de même si vous avez besoin d’une somme moins importante que sa valeur.
De plus, son prix élevé peut constituer un obstacle à la cession. Les lingots d’un kilo sont des actifs bien moins liquides que les pièces d’or par exemple.
Une alternative aux lingots : l’achat de pièces d’or
Les pièces d’or offrent une bonne alternative aux lingots. Elles permettent une revente simplifiée et sont plus faciles à répartir entre des héritiers, grâce à leur valeur unitaire moindre.
Ce prix abordable les rend également idéales pour les petits investisseurs et elles constituent un support intéressant pour les personnes qui acquièrent de l’or pour la première fois.
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