Vous avez envie de placer une partie de vos économies dans des actifs de valeur et sécurisés, mais vous avez besoin de renseignements pour prendre votre décision ? Cet article est fait pour vous !
Lorsque l’on souhaite protéger son capital, l’or et l’argent apparaissent comme une évidence : les deux métaux précieux les plus connus sont devenus instinctivement dans l’inconscient collectif un symbole de rareté, de valeur et de pouvoir. Découvrez quelles en sont les raisons et pourquoi vous devriez, vous aussi, en posséder.
Pourquoi faut-il favoriser l’achat d’or et d’argent ?
1. Se protéger et tirer profit des crises
L’or et l’argent sont des valeurs refuges, c’est-à-dire que ce sont des actifs qui vous protègent pendant les crises. Bien qu’il reste impossible de prévoir les variations de leurs cours, par le passé le cours de l’or et de l’argent on eu tendance à s’apprécier pendant les périodes de crises.
Le mouvement typique que l’on observe au début des crises est une baisse sur une courte période du cours de ces métaux précieux (en effet l’or et l’argent permettent d’éponger les pertes des investisseurs professionnels sur les marchés financiers), puis un regain important dans un second temps.
Voici comme exemple, le cours de l’or pendant la crise financière & covid qui débute en mars 2020 :
2. Diversifier ses placements
Les investisseurs aguerris connaissent bien la formule : ne jamais placer tous ses œufs dans le même panier !
Que vous possédiez une assurance-vie, des actions, une épargne de précaution sur un livret A, un PEL, des cryptomonnaies ou des biens immobiliers, vous devriez posséder un pourcentage de métaux précieux dans votre capital ! Considéré comme un investissement tangible, un portefeuille équilibré et résilient devrait compter entre 5% et 10% de métaux précieux. Est-ce votre cas ?
3. Se débancariser avec des pièces
Depuis 2008 et la crise des subprimes, et d’autant plus après la crise de la dette en Europe, les particuliers sont en désamour pour leur banque qui ont prouvé, à maintes reprises, ne pas prendre leurs responsabilités financières (Too big to fail).
Cette dépréciation de l’image des banques se retrouve également dans la chute de la valeur des actions des grandes banques du siècle dernier, comme la Deutsch Bank (92 € l’action en mai 2007 et aux alentours des 10 euros aujourd’hui).
Face à cette crise de confiance envers les banques, détenir de l’or et de l’argent en dehors du système bancaire constitue un placement de choix, d’autant plus si vous gardez votre or sous forme de pièces en coffre en Suisse comme nos services le proposent.
4. Un marché mature qui a déjà fait ses preuves
Que ce soit avec l’argent ou avec l’or, ces deux métaux précieux représentent des marchés importants, une structure diversifiée et une ancienneté qui peut rassurer sur le long terme.
Bien que les performances passées ne présagent pas des performances futures, le prix de l’or a été multiplié par plus de 5 depuis les années 2000, et par 4 pour l’argent !
La demande est plurielle pour l’or : les bijouteries (53%), les investisseurs (28%), les banques centrales (8,3%) et la demande industrielle (10%) représentent la majorité de la demande totale.
Pour l’argent, la demande se décompose d’une manière différente :
- 50,7% pour l’industrie
- 24,4% lié à l’investissement
- 17,8% pour la bijouterie
- 4,1% pour l’argenterie
- 2,7% pour la photographie
5. Éviter / contrer l’inflation
Le “quoi qu’il en coûte” de la Covid-19 a bel et bien eu un impact sur l’inflation, qui fait désormais son grand retour !
Cette hausse des prix est le résultat de la dette des états, mais aussi des banques centrales multipliant les assouplissements quantitatifs consistant à éponger les dettes des banques à travers le rachat d’actifs financiers toxiques.
Acquérir de l’or et de l’argent peut s’avérer une stratégie efficace pour vous mettre à l’abri de cette inflation qui vient grappiller petit à petit le pouvoir d’achat des ménages. Une preuve ? L’achat d’une Ford T en 1908 à 850 $ pouvait s’effectuer au moyen de 22 pièces d’or liberty 20$ (840$) et d’une liberty 10$, aujourd’hui cela équivaut à une valeur de plus de 40 000 € et vous permettrait de vous acheter une belle Tesla.
6. Assumer un coup dur
On ne sait jamais ce que nous réserve la vie. Dans l’idéal, si tout se passe bien, il n’est jamais nécessaire de revendre ses réserves d’or et d’argent.
Toutefois, en cas de coup dur, l’or et l’argent jouent leur rôle de matelas de sécurité et permettent de surmonter des moments difficiles, pour soi et pour ses proches.
7. Des actifs liquides avec l’achat et revente en ligne
En raison de leur taille, le marché de l’or et de l’argent offre une liquidité importante qui vous permet de vendre et d’acheter sans avoir à vous soucier de savoir si vous allez trouver un acheteur ou un vendeur.
Afin d’assurer une plus grande liquidité de vos actifs en or et en argent, il est judicieux de rendre disponible vos biens physiques en ligne sur des plateformes telle qu’AuCOFFRE. C’est une des leçons retenue des confinements de 2020. Avoir des métaux précieux en cas de crise, c’est bien, mais seulement si on peut les revendre, chose difficile si vos pièces ou lingots dorment sous votre matelas et que vous ne trouvez pas d’acheteur dans le rayon d’un à dix kilomètres autorisé.
8. Éventuelles plus value
En 2021, le rendement de l’or en dollars sur les cinquante dernières années et en euros sur les 20 dernières années a été certifié par huissier de justice. Un travail qui a pris plus de 18 mois à réaliser. Résultat ?
- 8,17 % de rendement par an sur 50 ans
- 8,69 % de rendement sur 20 ans
Ainsi bien que l’or ne rapporte pas de revenus réguliers comme un bien immobilier mis en location, cela ne veut pas dire qu’il ne rapporte pas à long terme.
Bien entendu, les performances passées ne permettent pas de prévoir les performances futures.
9. Transmettre aux générations suivantes
Avoir de l’or et de l’argent, vous protège des coups durs et dans l’idéal pour plusieurs générations. Ces deux métaux précieux étant considérés comme de “l’argent” peuvent être donnés aussi bien sous forme de don manuel, de don familial mais aussi de présent d’usage. Ainsi votre vieil or, que ce soit des simples objets en or, des bijoux anciens en or ou des pièces d’or comme les Francs Napoléon retrouvent une valeur considérable.
Ainsi, l’or et l’argent peuvent être transmis facilement à vos proches, pour rentrer dans les détails sur les procédures à suivre et les règles encadrant la donation, nous vous invitons à vous rendre sur notre page donation.
10. Leur rareté
Présent naturellement sur terre, l’or et l’argent sont d’une grande rareté. Si tout l’or extrait devait rentrer dans un cube, ce dernier ferait seulement 21,7 m de côté. Quant à l’argent qui est d’une densité environ deux fois plus faible que l’or, ce cube mesurerait 55 m.
Pour vous donner un ordre d’idée plus précis, le clarke de l’or (c’est-à-dire la teneur moyenne de l’or au sein de la croûte terrestre) est de 5 mg par tonne tandis que celui de l’argent est de 0,1 g par tonne. Aujourd’hui, une mine d’or pour être rentable doit obtenir au minimum 4g d’or par tonne. Si ce sujet vous intéresse, nous avons rédigé un article spécial sur l’origine de l’or sur terre.
Que choisir entre l’or et l’argent ?
Le critère du prix
Si vous aviez à choisir entre de l’or et de l’argent, le prix peut effectivement être un critère important. Le lingot d’un kilogramme en or avoisine les 50 000 €, tandis que le lingot d’argent coûte “peu” en comparaison, autour des 600 à 700 €. En moyenne le ratio de prix entre l’or et l’argent est de l’ordre de 70.
Ainsi l’on peut estimer que l’or s’adresse à des budgets plus conséquents que l’argent. Toutefois ce n’est pas entièrement vrai, avec la déclinaison sous différentes formes et différents poids, il est tout à fait possible d’investir à partir d’un gramme d’or.
La volatilité des cours
Bien que les métaux précieux soient en général connus pour leur relative stabilité en comparaison au cours de la bourse ou des cryptomonnaies, la volatilité de l’argent est toutefois sur des courtes périodes bien plus élevées que celle de l’or. L’affaire GameStop en 2021 est un excellent exemple de volatilité à court terme sur le cours de l’argent.
A long terme, la volatilité entre ces deux métaux précieux n’a que peu d’importance. Toutefois, cela reste un critère à prendre en compte pour vos achats en or et en argent.
Les frais de stockage
L’investissement dans des métaux précieux implique nécessairement la question de son stockage. Garder ses métaux précieux chez soi peut être dangereux. Alors, afin de protéger au mieux votre investissement en métaux précieux, il est fortement conseillé d’envisager une solution de garde en coffre en dehors du système bancaire comme le propose nos services.
L’argent ayant une densité et un prix plus faible que l’or, il nécessite un espace de stockage bien plus important que celui de l’or et entraîne donc des frais de stockage plus élevés.
La différence majeur entre l’or et l’argent à long terme
S’il y a bien une différence à retenir entre l’or et l’argent sur le long terme, c’est que le recyclage de l’argent est non seulement difficile, mais aussi très coûteux. Ainsi les réserves d’argent vont se raréfier à long terme, tandis que l’or qui reste d’une grande valeur est facilement recyclable.
Il ne serait pas surprenant que le cours de l’argent soit fortement impacté par cette donnée sur le long terme.
Posséder de l’or et de l’argent
Le choix entre l’or et l’argent dépend de votre budget, de vos objectifs et de la temporalité de votre investissement, toutefois, tout investisseur sait qu’au-delà de la différence entre ces deux métaux précieux que la diversification est la clé d’un investissement réfléchi et résilient. L’or et l’argent jouissent d’une grande polyvalence, en posséder est un atout majeur aussi bien pour les investisseurs professionnels que les particuliers. Ces métaux précieux sont disponibles à l’achat sous de nombreuses formes qui conviennent à tous les budgets. Pour en apprendre davantage, nous vous laissons découvrir nos prochains articles sur le sujet.
