Baguette, essence, cigarettes… l’impressionnante augmentation du coût de la vie en 15 ans !

5,2 % et 4,9 %, ce sont les chiffres de l’inflation en 2022 et 2023. Pourtant, de nombreux consommateurs ont le sentiment que ces données ne reflètent pas leur quotidien. Pour preuve, ils sont obligés de puiser dans leur épargne pour faire face à certaines dépenses.

Qu’en est-il en réalité ? Comment protéger son patrimoine quand le coût de la vie ne cesse de progresser ? Explications !

• On constate une hausse conséquente des prix des produits du quotidien comme la baguette de pain, le kilo de pommes de terre ou le pack de bières.

• La pandémie, les conflits et un euro faible ont favorisé l’inflation.

• Le cours de l’or a également augmenté et montré sa capacité de résistance aux différentes crises.

• Investir ses économies dans l’achat de pièces d’or permet de diversifier et de préserver son patrimoine.

Produits du quotidien : une hausse du coût de la vie depuis 2010

En France, c’est l’INSEE qui se charge de calculer la variation des tarifs des biens et services entre deux périodes, aussi appelée indice des prix à la consommation (IPC). Celui-ci est basé sur l’évolution d’un panier de consommation moyen composé de différentes catégories telles que l’alimentation, le logement, les transports, la santé, etc.

Cependant, beaucoup de ménages ont l’impression que l’inflation est sous-estimée. Ce ressenti s’explique, en partie, par le fait que le consommateur se concentre sur les prix des produits qu’il achète le plus souvent, comme la baguette de pain.

Selon l’étude de marché « Nielsen IQ », Cristalline, Ricard, Coca-Cola, Heineken ou encore Nutella figurent parmi les marques qui cumulent le plus gros chiffre d’affaires dans la grande distribution, au premier semestre 2022.

Nous avons donc sélectionné une liste de produits que les Français consomment régulièrement. Nous pouvons constater que depuis 2010, les prix ont augmenté bien au-delà du taux d’inflation annuel, impactant ainsi sensiblement le pouvoir d’achat des Français.

Produits	Prix en € en 2010	Prix en € en 2024	Évolution
Eau minérale* (Pack de 6)	3,21	3,24	0,93 %
Baguette (250 g)	0,835	1,0175	21,86 %
Apéritif anisé 45 degrés* (1 L)	15,57	19,99	28,39 %
Boisson au cola en salle	2,78	3,63	30,58 %
Bœuf – filet (1 kg)	35,17	46,47	32,13 %
Essence SP 98* (1 L)	1,4	1,91	36,43 %
Cabillaud pané surgelé* (400 g)	4,59	6,65	44,88 %
Pommes (1 kg)	2,01	3,01	49,75 %
Pommes de terre (1 kg)	1,26	1,93	53,17 %
Gazole* (1 L)	1,16	1,84	58,62 %
Bière* (Pack de 6x33cl)	2,98	5,09	70,81 %
Vin rouge de table* (1 L)	1,86	3,72	100,00 %
Paquet de cigarettes*	5,65	12	112,39 %

Inflation : quelles sont les causes de l’augmentation des prix ?

Au sein du panier moyen de consommation des Français, tous les prix ne fluctuent pas de la même façon. Par exemple, les produits de santé ou les services de communication ont vu leurs tarifs chuter depuis 2010. Tout dépend des facteurs qui influencent les prix des différents biens et services.

Si, en 2022, la hausse du taux d’inflation a été brutale, c’est dû à une combinaison de causes structurelles et conjoncturelles, parmi lesquelles :

• L’effet post-pandémie : en 2020, le taux d’inflation était bas, à 0,5 %. La fin des confinements successifs a entraîné une forte reprise de la demande parfois difficile à honorer (problèmes d’acheminement, politique zéro-covid de la Chine…).

• Les conflits : la guerre en Ukraine, notamment, impacte les prix des matières premières (énergie, denrées agricoles…), avec une baisse de l’offre et une hausse des coûts d’approvisionnement.

• Un euro plus faible : en 2022, la monnaie est passée un temps sous le seuil de parité avec le dollar. Mécaniquement, les importations sont devenues alors plus coûteuses.

Évolution du cours de l’or depuis 2010

Inflation : quelles sont les causes de l’augmentation des prix ?

Au sein du panier moyen de consommation des Français, tous les prix ne fluctuent pas de la même façon. Par exemple, les produits de santé ou les services de communication ont vu leurs tarifs chuter depuis 2010. Tout dépend des facteurs qui influencent les prix des différents biens et services.

Si, en 2022, la hausse du taux d’inflation a été brutale, c’est dû à une combinaison de causes structurelles et conjoncturelles, parmi lesquelles :

• L’effet post-pandémie : en 2020, le taux d’inflation était bas, à 0,5 %. La fin des confinements successifs a entraîné une forte reprise de la demande parfois difficile à honorer (problèmes d’acheminement, politique zéro-covid de la Chine…).

• Les conflits : la guerre en Ukraine, notamment, impacte les prix des matières premières (énergie, denrées agricoles…), avec une baisse de l’offre et une hausse des coûts d’approvisionnement.

• Un euro plus faible : en 2022, la monnaie est passée un temps sous le seuil de parité avec le dollar. Mécaniquement, les importations sont devenues alors plus coûteuses.

Évolution du cours de l’or depuis 2010

L’or est reconnu pour être un actif volatile, car son cours affiche de fortes variations. Néanmoins, si l’on observe l’historique de ses prix, on constate une croissance globale à long terme.

	Prix de l’once d’or en €
Cours de l’or au 31 janvier 2010	778,2
Cours de l’or au 31 janvier 2024	1882,83
Évolution	+ 141,95 %

L’or enregistre une forte progression, car il joue son rôle de valeur refuge, efficace pour préserver son patrimoine en période de crise. Les conflits géopolitiques, la pandémie, l’inflation… sont autant de facteurs qui contribuent à l’augmentation de son cours.

Ainsi, le métal jaune permet de diversifier ses placements et de protéger des actifs plus sensibles aux politiques monétaires ou aux crises économiques.

Investir dans l’or : une stratégie pour protéger son patrimoine !

Pour investir, vous avez besoin de fonds. Cependant, en période d’inflation, il est souvent difficile de dégager assez de liquidités pour acquérir un bien immobilier ou des actions. L’or ne nécessite pas une mise de départ élevée. Il suffit parfois de modifier ses habitudes quotidiennes pour être en mesure d’acheter ses premières pièces.

       Les sources d’économies

Si certains postes de dépenses, comme le loyer, les factures d’énergie ou l’alimentation sont incompressibles, d’autres sont de véritables mines d’or pour réaliser des économies.

• Le tabac : selon les données de Santé publique France, en 2022, les consommateurs quotidiens fumaient un peu plus de 12 cigarettes par jour, soit 219 paquets par an. Cela représente près de 2 628 € au tarif actuel (12 € environ par paquet).

• Les jeux d’argent et de hasard : le produit brut des jeux est estimé à 12,9 milliards d’euros en 2022, d’après les chiffres de l’OFDT, soit une augmentation de 20 % en un an. Il concerne principalement les jeux de la FDJ, les casinos et les paris sportifs.

       Mise en perspective

À présent, partons du principe que vous avez décidé d’arrêter de fumer en 2010 et que, le 31 décembre de chaque année, vous avez investi les économies réalisées dans l’achat d’or.

Nous posons les hypothèses de départ suivantes par mesure de simplification :

• vous fumiez quotidiennement environ 10 cigarettes par jour, soit 182 paquets par an ;
• vous avez acheté l’équivalent de vos économies en grammes d’or. Nous ne tiendrons pas compte des éventuelles primes applicables.

Sur 13 ans, l’arrêt du tabac vous permet d’économiser 20 254,78 € et d’acheter un peu plus de 500 grammes d’or. En se référant au cours en vigueur au 31 janvier 2024, votre stock d’or physique possède une valeur de 30 391 €, soit plus de 10 000 € de gains éventuels en cas de revente.

Économies réalisées	Nombre de grammes achetés	Cours du gramme d’or au 31/01/2024	Valeur de l’or physique détenu au 31/01/2024
20 254,78 €	502	60,54	30 391,08 €

Il existe différents moyens d’investir dans l’or, y compris si vous disposez d’une faible mise de départ. AuCOFFRE.com vous propose, par exemple, d’acheter une fraction de 1 gramme d’or pur grâce à son offre OZE ou des pièces d’or une once.