{"id":3615,"date":"2025-06-13T18:52:31","date_gmt":"2025-06-13T16:52:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/?p=3615"},"modified":"2025-06-13T18:55:09","modified_gmt":"2025-06-13T16:55:09","slug":"finances-personnelles-actifs-constituer-patrimoine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/finances-personnelles-actifs-constituer-patrimoine\/","title":{"rendered":"Finances\u00a0personnelles : quels actifs pour constituer un patrimoine ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9veloppement d\u2019un patrimoine personnel demande des connaissances en gestion financi\u00e8re. Comprendre et ma\u00eetriser quelques outils et m\u00e9canismes permet de minimiser les risques de perte en capital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quelles sont <strong>les bases \u00e0 conna\u00eetre pour investir et \u00e9pargner sans se tromper<\/strong>&nbsp;? L\u2019Acad\u00e9mie AuCOFFRE.com vous accompagne en toute simplicit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ce qu\u2019il faut retenir&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Constituer un patrimoine est indispensable pour se mettre \u00e0 l\u2019abri des impr\u00e9vus, et de financer des projets de vie. Jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9parer la retraite\u00a0!<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Il existe diff\u00e9rentes solutions pour d\u00e9velopper un patrimoine\u00a0: les livrets d\u2019\u00e9pargne bien s\u00fbr, les actifs tangibles (l\u2019immobilier, l\u2019or) et les investissements boursiers (actions, assurance-vie\u2026).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des r\u00e9flexes indispensables avant de vous lancer\u00a0: identifier vos objectifs et votre profil d\u2019investisseur, afin de d\u00e9terminer la mani\u00e8re dont vous allez diversifier vos placements.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi g\u00e9rer et d\u00e9velopper son patrimoine personnel&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Disposer d\u2019un patrimoine personnel, c\u2019est avant tout une <strong>assurance sur votre avenir financier<\/strong>. Cette assurance prend plusieurs formes. Il peut s\u2019agir d\u2019une \u00e9pargne de pr\u00e9caution pour faire face \u00e0 des impr\u00e9vus sans devoir s\u2019endetter&nbsp;: perte d\u2019emploi, impr\u00e9vus familiaux\u2026 Ou d\u2019une mani\u00e8re de pr\u00e9parer \u00e0 moyen ou long terme des projets de vie&nbsp;: l\u2019achat d\u2019une r\u00e9sidence principale, le financement des \u00e9tudes des enfants. Ou encore de pr\u00e9parer la transmission d\u2019un capital \u00e0 ses enfants ou \u00e0 ses proches.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019avenir financier, c\u2019est aussi celui de <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/preparer-retraite-30-ans-epargne-long-terme\/\">la retraite<\/a>. C\u2019est d\u2019ailleurs un sujet qui int\u00e9resse particuli\u00e8rement les Fran\u00e7ais, dans un contexte d\u2019incertitude sur la p\u00e9rennit\u00e9 des syst\u00e8mes de retraite publics. Ainsi, un quart des \u00e9pargnants fran\u00e7ais mettent de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 en vue de leur retraite, selon un barom\u00e8tre Ipsos publi\u00e9 en f\u00e9vrier 2025.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9finir ses objectifs et identifier son profil d\u2019investisseur ou d\u2019\u00e9pargnant<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Commencer \u00e0 \u00e9pargner jeune, c\u2019est bien\u2026 mais avant de prendre toute d\u00e9cision en mati\u00e8re de gestion de patrimoine, il faut d\u2019abord clarifier ses objectifs&nbsp;! C\u2019est ce qui va vous permettre de d\u00e9finir votre strat\u00e9gie d\u2019investissement et d\u2019\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9pargner et investir&nbsp;: dans quel objectif&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La premi\u00e8re question \u00e0 poser, c\u2019est \u00ab&nbsp;pourquoi&nbsp;?&nbsp;\u00bb. En fonction de votre objectif d\u2019\u00e9pargne, vous pourrez d\u00e9terminer un horizon\u2026 et choisir les bons supports en fonction de leur liquidit\u00e9 et leur niveau de risque.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Un placement \u00e0 court terme<\/strong> correspond \u00e0 une p\u00e9riode jusqu\u2019\u00e0 3 ans\u00a0: pour une \u00e9pargne de pr\u00e9caution, le financement d\u2019un voyage ou d\u2019un d\u00e9m\u00e9nagement, l\u2019achat d\u2019une voiture\u2026<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Un placement \u00e0 moyen terme<\/strong> correspond \u00e0 une vision entre 3 et 10 ans\u00a0: constituer un apport pour un achat immobilier, financer un changement d\u2019activit\u00e9 professionnelle, cr\u00e9er une entreprise ou budg\u00e9tiser les \u00e9tudes des enfants.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Un placement \u00e0 long terme<\/strong> s\u2019entend sur plus de 10 ans\u00a0: c\u2019est typiquement l\u2019horizon de la retraite, constituer un capital \u00e0 transmettre aux proches ou encore d\u00e9velopper des revenus compl\u00e9mentaires.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les diff\u00e9rents profils d\u2019investisseur et d\u2019\u00e9pargnant&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous entendrez aussi parler d\u2019aversion, ou de tol\u00e9rance au risque. Certains types d\u2019investissements peuvent en effet pr\u00e9senter un risque de perte en capital. Aussi, selon votre tol\u00e9rance (ou non) au risque, vous pouvez \u00eatre amen\u00e9 \u00e0 s\u00e9lectionner un investissement plut\u00f4t qu\u2019un autre. Et c\u2019est tout \u00e0 fait normal&nbsp;: il faut choisir des solutions qui vous permettent de vivre les choses sereinement&nbsp;!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les sp\u00e9cialistes distinguent trois types d\u2019investisseurs&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le profil prudent, qui \u00e9vite tout risque et priorise la protection de son capital\u00a0;<\/li>\n\n\n\n<li>Le profil mod\u00e9r\u00e9, qui recherche un compromis entre performance et s\u00e9curit\u00e9\u00a0;<\/li>\n\n\n\n<li>Le profil offensif, g\u00e9n\u00e9ralement plus familier des march\u00e9s financiers et qui accepte un risque important en vue d\u2019une performance \u00e9lev\u00e9e \u00e0 long terme\u2026 quitte \u00e0 prendre des risques.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien s\u00fbr, votre profil n\u2019est pas fig\u00e9&nbsp;: vos objectifs, vos besoins et vos capacit\u00e9s financi\u00e8res \u00e9voluent avec le temps.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">Bon \u00e0 savoir&nbsp;: <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/epargner-ou-investir-difference\/\">\u00e9pargner ou investir, les diff\u00e9rences \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les diff\u00e9rentes mani\u00e8res de d\u00e9velopper un patrimoine&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En mati\u00e8re d\u2019investissement, vous entendrez souvent qu\u2019il ne faut pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier. Cela signifie que pour limiter l\u2019exposition au risque, votre patrimoine doit \u00eatre constitu\u00e9 de diff\u00e9rents actifs. C\u2019est ce qu\u2019on appelle un portefeuille, et voici ce qu\u2019il peut contenir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une \u00e9pargne liquide, bas\u00e9e sur les livrets r\u00e9glement\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Livret A, le livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS) ou encore le livret d\u2019\u00e9pargne populaire (LEP) sont des produits r\u00e9glement\u00e9s par l\u2019\u00c9tat. Les sommes que vous y versez sont garanties par l\u2019\u00c9tat, et elles sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce type de placement pr\u00e9sente n\u00e9anmoins des inconv\u00e9nients, et encore plus dans le contexte actuel. Le taux de r\u00e9mun\u00e9ration est de 2,4 % depuis f\u00e9vrier 2025 pour le livret A. Dans un contexte d\u2019inflation autour de 2 %, cela signifie donc une <strong>\u00e9pargne tr\u00e8s peu r\u00e9mun\u00e9ratrice<\/strong> (voire pas du tout).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019immobilier, un actif tangible mais tr\u00e8s fiscalis\u00e9&#8230; et de moins en moins solide<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s\u2019agit ici de l\u2019investissement dans la pierre. M\u00eame lorsque vous achetez un bien immobilier pour y r\u00e9sider plut\u00f4t que de payer un loyer \u00e0 perte tous les mois, vous constituez d\u00e9j\u00e0 votre patrimoine sur le long terme&nbsp;! Investir dans la pierre peut prendre d\u2019autres formes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un investissement locatif, c\u2019est-\u00e0-dire un appartement ou une maison dont vous allez percevoir des revenus locatifs, n\u00e9anmoins <strong>soumis \u00e0 une forte fiscalit\u00e9<\/strong> ;<\/li>\n\n\n\n<li>Des parts d\u2019une SCPI (soci\u00e9t\u00e9 civile de placement immobilier), qui g\u00e9n\u00e8re \u00e9galement des revenus (<strong>fortement fiscalis\u00e9s aussi<\/strong>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En plus des contraintes fiscales, ce type de placement est <strong>tr\u00e8s peu liquide<\/strong> : il n\u2019est pas envisageable de vendre rapidement surtout en p\u00e9riode de crise immobili\u00e8re et du cr\u00e9dit. Ou alors \u00e0 perte, il faut accepter une vente \u00e0 perte.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La Bourse&nbsp;: des placements en actions<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe diff\u00e9rentes mani\u00e8res de placer en Bourse. Vous trouverez notamment, dans cette classe d\u2019actifs, les plans d\u2019\u00e9pargne en actions (PEA) ou les comptes-titres. Des placements comme les ETF (Exchange-Traded Fund, ou fonds indiciels cot\u00e9s en bourse) sont <strong>index\u00e9s sur les performances des march\u00e9s boursiers.<\/strong> Comme le pr\u00e9cise le minist\u00e8re de l\u2019\u00c9conomie, \u00ab&nbsp;les al\u00e9as \u00e9conomiques ont une incidence \u00e0 la hausse et \u00e0 la baisse sur les cours de bourse, de m\u00eame les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir peuvent r\u00e9aliser des contre-performances et voir leur valeur boursi\u00e8re s\u2019effondrer.&nbsp;\u00bb Ce sont donc des placements qui comportent une <strong>forte notion de risque<\/strong>, m\u00eame s\u2019ils sont aussi associ\u00e9s \u00e0 un objectif de rendement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019assurance-vie avec des fonds en euros<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contrats d\u2019assurance-vie peuvent reposer sur des fonds en euros (avec moins de risques et un capital garanti), et\/ou des unit\u00e9s de compte (index\u00e9s sur les performances boursi\u00e8res et plus risqu\u00e9s). Dans le cas d\u2019une assurance-vie, cela permet de disposer d\u2019un placement s\u00e9curis\u00e9 et, habituellement, liquide. N\u00e9anmoins, ces contrats sont aussi li\u00e9s \u00e0 des<strong> frais de gestion importants<\/strong> et la r\u00e9cup\u00e9ration du capital peut s\u2019av\u00e9rer compliqu\u00e9e. Et tout comme les livrets r\u00e9glement\u00e9s, les taux de r\u00e9mun\u00e9ration ne sont <strong>pas forc\u00e9ment int\u00e9ressants au regard de l\u2019inflation.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019or, une r\u00e9serve de valeur \u00e0 int\u00e9grer dans son patrimoine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/or\">L&rsquo;or est un actif tangible<\/a>, qui conserve toujours une valeur intrins\u00e8que. C\u2019est \u00e9galement un placement qui n\u2019est pas corr\u00e9l\u00e9 aux march\u00e9s boursiers. Il est m\u00eame contracyclique, c\u2019est-\u00e0-dire que sa valeur a tendance \u00e0 augmenter lorsque les indices boursiers sont \u00e0 la baisse. Et encore plus en p\u00e9riode de crise\u00a0: cela s\u2019est vu tout particuli\u00e8rement lors des derni\u00e8res crises \u00e9conomiques, sanitaires ou g\u00e9opolitiques. Entre la crise des subprimes en 2008, les suites de la pand\u00e9mie du COVID-19 ou m\u00eame les derni\u00e8res annonces de Donald Trump, le <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/historique-cours-or-100-ans\/\">cours de l\u2019or n\u2019a fait que grimper durant ces 20 derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/a> M\u00eame <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/stockage-or-banques-centrales\/\">les banques centrales utilisent l\u2019or comme r\u00e9serve de valeur<\/a> : elles ach\u00e8tent du m\u00e9tal pr\u00e9cieux \u00e0 tour de bras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il faut \u00e9galement retenir que l\u2019or \u2013 \u00e0 condition bien s\u00fbr de se tourner vers l\u2019or physique et non l\u2019or papier \u2013 est un actif qui r\u00e9pond \u00e0 la fois \u00e0 un <strong>objectif de long terme<\/strong>, comme \u00e0 celui d\u2019une <strong>\u00e9pargne de pr\u00e9caution. <\/strong>Il est liquide, peut servir \u00e0 faire face \u00e0 un coup dur et peut \u00eatre utilis\u00e9 dans le cadre d\u2019une <strong>transmission de patrimoine<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\">Astuce&nbsp;: <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/commencer-investir-or-physique\/\">que faut-il savoir pour investir dans l\u2019or physique&nbsp;?<\/a><\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment bien r\u00e9partir son portefeuille&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00e9terminer la r\u00e9partition du portefeuille consiste \u00e0 d\u00e9cider du pourcentage des investissements allou\u00e9s aux diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs. C\u2019est ce qui va vous permettre <strong>d\u2019\u00e9quilibrer votre patrimoine en fonction des objectifs <\/strong>recherch\u00e9s&nbsp;: la s\u00e9curit\u00e9, la performance\u2026 Et l\u00e0 aussi, rien n\u2019est grav\u00e9 dans le marbre&nbsp;: vous pouvez d\u00e9cider de modifier votre r\u00e9partition en fonction du contexte \u00e9conomique et g\u00e9opolitique, ou d\u00e8s que vos besoins changent.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En fonction de votre profil, vous pouvez d\u00e9cider d\u2019allouer une plus grande partie des investissements sur des actifs tangibles et liquides, et de consacrer un faible pourcentage aux placements \u00e0 rendements plus \u00e9lev\u00e9s mais qui comportent des risques. D\u2019autres investisseurs pourront opter pour une strat\u00e9gie inverse&nbsp;: consacrer une plus grande partie \u00e0 des investissements \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9, tout en conservant une base d\u2019actifs stables sur le long terme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ce qui concerne un actif comme l\u2019or physique, les investisseurs optent de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale pour <strong>une part entre 5 et 25 %, selon leurs objectifs.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/or\">L\u2019or <\/a>peut \u00e9galement remplacer des actifs dont le rendement est d\u00e9sormais peu int\u00e9ressant, comme les livrets r\u00e9glement\u00e9s, tout en continuant \u00e0 disposer d\u2019une \u00e9pargne de pr\u00e9caution imm\u00e9diatement disponible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le d\u00e9veloppement d\u2019un patrimoine personnel demande des connaissances en gestion financi\u00e8re. 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