{"id":3405,"date":"2025-02-26T08:30:00","date_gmt":"2025-02-26T07:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/?p=3405"},"modified":"2025-02-25T17:16:23","modified_gmt":"2025-02-25T16:16:23","slug":"portefeuille-investissement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/portefeuille-investissement\/","title":{"rendered":"Comment construire un portefeuille d\u2019investissement robuste\u2009?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du livret A ont baiss\u00e9 au 1<sup>er<\/sup> f\u00e9vrier 2025 (de 3 % \u00e0 2,4 %). Face \u00e0 cette perte de rendement, investir son \u00e9pargne devient d\u2019autant plus important, afin de la faire fructifier et de contrer les effets de l\u2019inflation.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais alors, comment constituer un portefeuille d\u2019investissement solide, \u00e0 la fois rentable et peu risqu\u00e9\u2009? La diversification et l\u2019int\u00e9gration d\u2019actifs contracycliques sont \u00e0 privil\u00e9gier.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00c0 retenir :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pour <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/comment-investir-20-000-euros-intelligemment\/\">investir intelligemment<\/a>, commencez par d\u00e9finir vos objectifs et votre niveau de tol\u00e9rance au risque.<\/li>\n\n\n\n<li>La diversification permet d\u2019att\u00e9nuer les effets d\u2019une perte potentielle sur un de vos placements.<\/li>\n\n\n\n<li>Int\u00e9grer des actifs contracycliques \u00e0 votre portefeuille vous apporte une protection suppl\u00e9mentaire, notamment face aux crises financi\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9finissez votre profil d\u2019investisseur<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant d\u2019acqu\u00e9rir vos premiers actifs, vous devez d\u00e9terminer votre profil d\u2019investisseur. <strong>En d\u00e9finissant vos objectifs<\/strong>, vous pourrez mieux choisir les supports sur lesquels vous allez affecter vos fonds. Vous devez notamment vous int\u00e9resser \u00e0 deux notions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>votre horizon de placement<\/strong>\u2009;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>votre niveau de tol\u00e9rance au risque<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019horizon de placement&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette notion d\u00e9signe la p\u00e9riode pendant laquelle vous souhaitez investir votre capital, avant de pouvoir le r\u00e9cup\u00e9rer. Les avantages fiscaux de certains supports peuvent \u00eatre activ\u00e9s sous r\u00e9serve de respecter certaines <strong>dur\u00e9es de d\u00e9tention<\/strong>. C\u2019est notamment <a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/comment-sont-taxes-metaux-precieux\/\">le cas de l\u2019or<\/a> ou des investissements boursiers sur un plan d\u2019\u00e9pargne en actions (PEA).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plus vous conservez ces actifs pendant une p\u00e9riode importante, plus l\u2019imposition de leur vente vous est favorable. Le revers de la m\u00e9daille est que les sommes correspondantes se retrouvent bloqu\u00e9es pendant une certaine dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La tol\u00e9rance au risque<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tol\u00e9rance au risque d\u00e9signe votre capacit\u00e9 \u00e0 supporter la menace de pertes financi\u00e8res, dans l\u2019optique d\u2019une qu\u00eate de rentabilit\u00e9 maximale. En effet, les actifs les plus performants sont g\u00e9n\u00e9ralement ceux qui vous exposent au <strong>niveau de risque<\/strong> le plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un <strong>profil d\u2019investisseur prudent<\/strong> place ses \u00e9conomies sur des supports stables, quitte \u00e0 renier sur ses profits. \u00c0 l\u2019inverse, un <strong>profil offensif<\/strong> est pr\u00eat \u00e0 accepter une plus grande volatilit\u00e9 de la valeur de son portefeuille. Entre les deux, un profil \u00e9quilibr\u00e9 cherche \u00e0 obtenir un compromis entre risque et performance.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diversifiez votre portefeuille d\u2019investissement<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diversification est une notion essentielle lorsque l\u2019on construit son portefeuille financier. Elle consiste \u00e0 investir dans plusieurs actifs distincts, afin d\u2019<strong>att\u00e9nuer les risques de perte de capital<\/strong>. Ainsi, en cas de sous-performance d\u2019un de vos placements, elle se retrouve dilu\u00e9e et impacte moins la valeur globale de votre patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour une efficacit\u00e9 optimale, vous ne devez pas vous contenter d\u2019acheter des titres \u00e9mis par des soci\u00e9t\u00e9s diff\u00e9rentes, mais <strong>investir dans plusieurs classes d\u2019actifs<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Selon vos capacit\u00e9s financi\u00e8res et vos pr\u00e9f\u00e9rences, vous pouvez notamment acqu\u00e9rir :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>des actions et des ETF\u2009;<\/li>\n\n\n\n<li>des biens immobiliers\u2009;<\/li>\n\n\n\n<li>des m\u00e9taux pr\u00e9cieux (or ou argent).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de<a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/krach-boursier\/\"> krach boursier<\/a>, la diversification de vos placements pourrait vous permettre d\u2019att\u00e9nuer vos pertes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Int\u00e9grez des actifs contracycliques dans votre portefeuille<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019effondrement des march\u00e9s boursiers constitue une crainte majeure pour de nombreux investisseurs. Or, certains placements ont d\u00e9j\u00e0 d\u00e9montr\u00e9 leur propension \u00e0 <strong>\u00e9voluer \u00e0 rebours de la Bourse<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parmi ces actifs contracycliques, on peut citer les <strong>m\u00e9taux pr\u00e9cieux<\/strong>, notamment l\u2019or, mais aussi l\u2019immobilier. Lorsque des tensions surviennent sur les march\u00e9s financiers, les investisseurs transf\u00e8rent leur \u00e9pargne vers ces supports, qui les rassurent gr\u00e2ce \u00e0 leur caract\u00e8re tangible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce fut par exemple le cas \u00e0 la suite de la crise des subprimes. Alors que les bourses mondiales s\u2019effondrent une \u00e0 une, de nombreux \u00e9pargnants choisissent de r\u00e9orienter leur patrimoine sur le m\u00e9tal dor\u00e9. <strong>Le prix de l\u2019once d\u2019or s\u2019envole <\/strong>alors, passant de 900 $ en 2007 \u00e0 1\u2009922 $ en novembre 2011.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"427\" src=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-1024x427.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-3406\" srcset=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-1024x427.jpg 1024w, https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-300x125.jpg 300w, https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-768x320.jpg 768w, https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-750x313.jpg 750w, https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979-1140x475.jpg 1140w, https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2025\/02\/cours_or_1979.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Int\u00e9grer des actifs contracycliques dans votre portefeuille d\u2019investissement le prot\u00e8ge contre les effets des crises financi\u00e8res et \u00e9conomiques. Ces placements peuvent alors <strong>att\u00e9nuer les pertes<\/strong> subies sur vos titres boursiers.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Adoptez une gestion attentive et patiente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Votre strat\u00e9gie patrimoniale doit \u00eatre envisag\u00e9e sur le temps long pour maximiser son efficacit\u00e9. Dans cette optique, quelques bonnes pratiques peuvent \u00eatre mises en place.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez par exemple recourir \u00e0 la m\u00e9thode<a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/academie\/dca-investissement\/\"> DCA (Dollar Cost Averaging)<\/a>, qui consiste \u00e0 <strong>investir r\u00e9guli\u00e8rement<\/strong> plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 r\u00e9aliser des achats occasionnels. Cette approche vous permet de r\u00e9duire votre exposition au risque de volatilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous devez aussi <strong>suivre l\u2019actualit\u00e9 \u00e9conomique et financi\u00e8re<\/strong> et ajuster la r\u00e9partition de votre portefeuille si n\u00e9cessaire. Cette attitude attentive est d\u2019autant plus importante si vous d\u00e9cidez d\u2019investir en bourse. Vous devez vous tenir au courant des nouvelles et des perspectives des soci\u00e9t\u00e9s sur lesquelles vous pariez. Ainsi, vous renforcez vos chances d\u2019acheter ou de vendre au moment opportun.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Par ailleurs, un bon investisseur doit \u00eatre capable de <strong>ne pas c\u00e9der \u00e0 la panique<\/strong>. Si vous avez acquis un actif dans une optique de long terme, ne le vendez pas lorsque son cours entame une baisse. La construction robuste de votre portefeuille doit permettre d\u2019att\u00e9nuer les effets des chocs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin, prenez en compte <strong>les frais de transaction et la fiscalit\u00e9<\/strong>, qui impactent la rentabilit\u00e9 de vos placements.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Adopter la strat\u00e9gie du portefeuille permanent<\/h2>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Harry Browne, analyste financier, essayiste (candidat \u00e0 la pr\u00e9sidence des Etats-Unis en 1996 pour le parti Libertarien) d\u00e9veloppe un concept d\u2019investissement dans un ouvrage \u00ab Fail-Safe Investing \u00bb : il y parle de portefeuille permanent. L\u2019objectif est de prot\u00e9ger le patrimoine des futurs retrait\u00e9s am\u00e9ricains.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le portefeuille Browne, on trouve 4 actifs r\u00e9partis \u00e9quitablement soit 25 % :<br>\u2022 Des actions ;<br>\u2022 Des obligations longues d\u2019\u00c9tat ;<br>\u2022 Des titres courts d\u2019\u00c9tat ou du cash ;<br>\u2022 De l\u2019or.<\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Incluez de l\u2019or dans votre portefeuille d\u2019investissement : de multiples avantages\u2009!<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Int\u00e9grer de l\u2019or dans votre portefeuille d\u2019investissement vous octroie plusieurs avantages. Comme nous l\u2019avons d\u00e9j\u00e0 abord\u00e9, il s\u2019agit d\u2019un <strong>actif contracyclique<\/strong> qui prot\u00e8ge votre patrimoine face aux crises financi\u00e8res. Vous devez d\u2019ailleurs envisager cet investissement dans une optique de long terme.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En effet, l\u2019or dispose d\u2019une <strong>fiscalit\u00e9 attractive \u00e0 la revente<\/strong>. Vos plus-values sont tax\u00e9es \u00e0 un taux de 36,20 %, qui inclut l\u2019imp\u00f4t sur le revenu et les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. L\u2019avantage r\u00e9side dans le fait que vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un abattement de 5 % par an, au-del\u00e0 de la 2<sup>e<\/sup> ann\u00e9e de d\u00e9tention. Ainsi, vos profits sont totalement exon\u00e9r\u00e9s si vous conservez vos actifs aurif\u00e8res pendant plus de 22 ans.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inclure le m\u00e9tal dor\u00e9 dans votre portefeuille d\u2019investissement peut contribuer \u00e0 renforcer vos positions et \u00e0 cr\u00e9er le bon \u00e9quilibre entre tous vos placements. Dans un entretien accord\u00e9 \u00e0 AuCOFFRE.com fin 2024, Didier Darcet, expert en gestion d\u2019actifs, <strong>recommande de d\u00e9tenir une proportion de 30 %<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<div class=\"jeg_video_container jeg_video_content\"><iframe title=\"OR, ACTIONS, OBLIGATIONS, CASH : LE PORTEFEUILLE ID\u00c9AL DE L&#039;INVESTISSEUR... avec Didier Darcet\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/h0_sg-Pk7GI?start=1526&#038;feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/div>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour profiter pleinement des bienfaits de ce placement, pr\u00e9f\u00e9rez l\u2019or physique aux trackers.<a href=\"https:\/\/www.aucoffre.com\/\"> Parcourez notre site<\/a>, sur lequel vous trouverez un vaste choix de pi\u00e8ces adapt\u00e9es \u00e0 toutes les capacit\u00e9s d\u2019investissement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du livret A ont baiss\u00e9 au 1er f\u00e9vrier 2025 (de 3 % \u00e0 2,4 %). 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