Selon l’homme d’affaires américain Warren Buffet, « le risque, c’est de ne pas savoir ce que l’on fait ». Le célèbre investisseur nous rappelle ici combien la connaissance est essentielle pour gérer efficacement ses finances.
Pour investir 20000 € ou 100000 €, la démarche est identique et la prise de décision repose sur la maîtrise de l’information. Votre stratégie de placement se définit en fonction de votre situation financière, de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Voici les étapes clés pour bien investir 20000€.
Évaluer sa situation financière en amont
Avant de décider comment investir 10 000, 20 000 ou 30 000 euros, il est important de faire le point sur l’état de vos finances, votre situation familiale et vos perspectives professionnelles.
Ce bilan porte sur différents sujets :
- Vos revenus et ceux des autres personnes de votre foyer : sont-ils stables et pérennes ? Prévoyez-vous une augmentation de salaire ? Une cessation d’activité (retraite) ?
- Vos dépenses courantes et à venir : achat d’une voiture, études des enfants, travaux…
- Vos dettes et engagements financiers : prêt immobilier ou crédit à la consommation à rembourser.
- Votre patrimoine : sa composition et la disponibilité de vos actifs (résidence principale, produits d’épargne…).
- Vos autres projets : un placement immédiat de 20 000 € ne doit pas vous empêcher de réaliser un investissement de plus grande envergure par la suite.
Dans tous les cas, il est conseillé de conserver une épargne de précaution pour les aléas du quotidien, un départ en vacances ou tout simplement pour vous faire plaisir.
Le livret A représente un support idéal pour satisfaire cet objectif. En revanche, son rendement reste inférieur à l’inflation. Si vous cherchez plus de rentabilité, d’autres solutions se révèlent plus appropriées.
Définir ses objectifs d’investissement
Si les actions représentent une classe d’actifs rentable, elles ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs. Vous devez d’abord déterminer vos objectifs afin d’opter pour un placement adapté à vos attentes.
Vous pouvez décider, par exemple, de :
- préparer votre retraite ;
- générer un complément de revenus ;
- défiscaliser ;
- constituer un apport pour un projet immobilier ou professionnel ;
- organiser votre succession ;
- faire fructifier votre capital ;
- financer les études de vos enfants…
D’autres paramètres sont à prendre en compte comme l’horizon de placement. Il s’agit de la durée d’investissement prévue. À court terme, de 1 à 2 ans, votre capital est plus sécurisé sur des supports peu risqués à faible rendement.
En revanche, vous pouvez sélectionner des produits plus rémunérateurs et volatils à moyen et long terme. Sur une période de 5 ans, par exemple, les fluctuations ponctuelles du marché ont moins d’impacts et vous profitez de la tendance globale du placement.
Avant de vous engager, considérez aussi votre niveau d’aversion au risque. Êtes-vous de nature prudente ou audacieuse ? Si vous vous situez entre les deux, vous pouvez diversifier votre placement sur plusieurs produits financiers.
Choisir les placements adaptés pour investir 20 000 €
Quand on souhaite investir 20 000 € intelligemment, il est essentiel de vérifier quelques critères de performance. Ces derniers permettent d’évaluer la pertinence d’un placement par rapport à votre situation financière et vos objectifs.
- La sécurité : votre capital est-il garanti ? L’Autorité des marchés financiers apporte des informations fiables sur les différents produits financiers.
- Le rendement ou la rentabilité : à quel niveau de rémunération pouvez-vous prétendre ?
- La disponibilité ou la liquidité : combien de temps vos fonds seront-ils bloqués ?
- La fiscalité : vos gains sont-ils imposables ? Selon quelles modalités ?
- Le coût : quels sont les frais à prévoir ?
- La complexité : le placement nécessite-t-il des compétences particulières ?
Avec ces critères en tête, prenez le temps d’étudier toutes les possibilités qui s’offrent à vous.
- PEA, compte-titres, assurance-vie, plan d’épargne entreprise, PER ou livrets d’épargne conventionnels, les supports d’investissement ne manquent pas et répondent à des besoins bien spécifiques.
- L’immobilier locatif constitue une option envisageable avec un budget de 20 000 €. L’achat d’un garage, d’une place de parking ou d’un espace de stockage mis en location peut bénéficier d’une bonne rentabilité.
- Avec l’acquisition de parts de SCPI (Société civile de placement immobilier), vous devenez sociétaire d’une entreprise qui gère et exploite un parc immobilier.
- Le crowdfunding immobilier est assimilé à un prêt obligataire grâce auquel un promoteur réalise son programme de construction.
- L’investissement en bourse offre des perspectives intéressantes en termes de rentabilité, mais il est synonyme de risque, en particulier à court terme. Il porte sur des actions, des obligations, des parts OPC ou encore des ETF.
- La participation au capital d’une start-up ou d’une PME suppose de miser sur un projet ou une idée. Elle dépend très souvent de vos centres d’intérêt et de vos valeurs.
Diversifier son portefeuille en investissant dans l’or
La diversification est un facteur essentiel d’une stratégie de placement réussi, car elle réduit le niveau de risque. Un portefeuille diversifié permet d’optimiser sa rentabilité ou de compenser les pertes momentanées d’une partie de son patrimoine financier.
Au moment d’investir 20 000 €, pensez donc à varier vos classes d’actifs. L’or, par exemple, peut constituer une alternative intéressante et une solution de couverture contre l’inflation et les fluctuations des marchés financiers. Il représente une valeur refuge universelle, facile à acheter et à revendre.
Il existe plusieurs moyens d’investir dans ce métal précieux :
- acheter de l’or physique sous forme de lingots ou de pièces qui peuvent être stockés dans un coffre ou chez un professionnel de la vente de métaux précieux ;
- investir dans l’or papier par l’intermédiaire de fonds négociés en bourse (ETF) ou de certificats, sans détenir l’or de manière effective.
Il est important de bien se renseigner sur les différentes options disponibles et de choisir celle qui convient le mieux à ses besoins et à sa situation financière. Il est également recommandé de ne pas investir tout son capital dans l’or, mais de diversifier son portefeuille de placement.
Gérer son investissement de 20 000 € dans le temps
Pour gérer au mieux vos intérêts, suivez attentivement l’évolution de vos investissements et menez les actions nécessaires pour pérenniser votre capital.
Vous pouvez envisager de :
- rééquilibrer régulièrement votre portefeuille ;
- revoir vos objectifs en fonction de votre situation personnelle et professionnelle ;
- décider de vendre ou d’acheter de nouveaux actifs.
Enfin, être patient est une qualité indispensable. En tant qu’investisseur avisé, prenez du recul et ne cédez pas à la tentation de changer de stratégie à chaque variation des marchés. Un horizon de placement à long terme permet de maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
